En betalningsanmärkning är en registrering som visar att en person eller ett företag inte har betalat en skuld i tid och att ärendet har gått så långt att det registreras hos ett kreditupplysningsföretag. Anmärkningen används av banker, hyresvärdar och företag för att bedöma en persons betalningsförmåga.
Att få en betalningsanmärkning kan påverka möjligheten att ta lån, teckna abonnemang eller hyra bostad. Därför är det viktigt att förstå vad en betalningsanmärkning är och hur den uppstår.
Hur en betalningsanmärkning uppstår
En anmärkning uppstår inte direkt när en faktura är försenad. Det krävs vanligtvis flera steg innan en anmärkning registreras.
Processen ser ofta ut ungefär så här:
- En faktura eller skuld betalas inte i tid.
- Företaget skickar påminnelser.
- Skulden skickas till inkasso.
- Ärendet går vidare till Kronofogden.
- Ett beslut registreras och leder till en betalningsanmärkning.
Det är alltså först när ärendet når Kronofogden och ett beslut fattas som en betalningsanmärkning registreras.
Vem registrerar betalningsanmärkningar
Det är inte Kronofogden som själva skapar betalningsanmärkningen. I stället är det kreditupplysningsföretag som registrerar uppgiften när de får information om ett beslut från myndigheten.
I Sverige är några av de största kreditupplysningsföretagen:
- UC (Upplysningscentralen)
- Bisnode
- Creditsafe
När ett företag eller en bank gör en kreditupplysning kan de se om en betalningsanmärkning finns registrerad.
Hur länge en betalningsanmärkning finns kvar
Hur länge en betalningsanmärkning ligger kvar beror på om det gäller en privatperson eller ett företag.
| Typ | Hur länge anmärkningen finns kvar |
|---|---|
| Privatperson | 3 år |
| Företag | 5 år |
Anmärkningen tas bort automatiskt när tiden har gått ut.
Det är viktigt att veta att även om skulden betalas i efterhand ligger betalningsanmärkningen ändå kvar under hela registreringstiden.
Vad en betalningsanmärkning kan påverka
En anmärkning kan påverka flera delar av ekonomin.
Många banker använder kreditupplysningar när någon ansöker om lån eller kredit. En betalningsanmärkning kan därför göra det svårare att få till exempel:
- bolån
- privatlån
- kreditkort
Även andra företag kan kontrollera kreditupplysningar. Det gäller till exempel mobiloperatörer, elbolag och hyresvärdar.
I vissa fall kan man fortfarande få avtal eller lån, men villkoren kan bli sämre eller kräva högre säkerhet.
Skillnaden mellan skuld och betalningsanmärkning
Det är viktigt att skilja på en skuld och en anmärkning.
En skuld är pengar som man är skyldig att betala. En anmärkning är däremot en registrering som visar att en skuld inte betalades i tid och att ärendet gick vidare till myndighet.
Man kan alltså ha skulder utan att ha en betalningsanmärkning, och i vissa fall kan en anmärkning finnas kvar även efter att skulden är betald.
Hur man undviker en betalningsanmärkning
Det bästa sättet att undvika en anmärkning är att agera tidigt om man får problem att betala en räkning.
Om man märker att ekonomin inte räcker kan man ofta kontakta företaget och försöka få en avbetalningsplan eller en senare betalningstid.
Att ta kontakt i tid kan ofta stoppa ärendet från att gå vidare till inkasso eller Kronofogden.
Varför kreditupplysningar används
Syftet med kreditupplysningar är att företag ska kunna bedöma risken när de lånar ut pengar eller erbjuder tjänster på kredit.
En betalningsanmärkning betyder inte automatiskt att en person har dålig ekonomi, men den visar att det tidigare har funnits problem att betala skulder i tid.
Därför används informationen som ett underlag när företag fattar beslut om lån, kredit eller andra ekonomiska avtal.